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Riciclaggio di denaro nel settore immobiliare: come operano i truffatori

Paradisi fiscali, uomo di paglia… ecco gli scenari con cui le autorità si sono già confrontate e che dovrebbero allertare i professionisti del settore.

Decine di migliaia di segnalazioni di transazioni sospette si accumulano sulle scrivanie degli agenti di Tracfin , questi super detective del riciclaggio di denaro. Di queste note riservate, solo 178 provengono da agenti immobiliari. Tuttavia, il settore è un bersaglio privilegiato per le reti per nascondere denaro sporco. Storie di truffe. Acquisto di un immobile da parte di una “persona politicamente esposta ”. Madame X si è rivolta a un'agenzia immobiliare nel sud della Francia per acquistare una proprietà eccezionale per 3 milioni. Suo marito, che vive come lei in un paese al di fuori dell'Unione Europea, trasferirà i fondi dal suo conto situato in un paradiso fiscale. Infine, dopo una dichiarazione di sospetto e ricerche da parte degli agenti del Tracfin, si scopre che la signora X è la moglie di una “persona politicamente esposta” (PPE): suo marito è noto nel suo paese per aver dirottato del denaro, come attestato da l'Unità di Informazione Finanziaria del suo Paese di origine. La coppia è anche soggetta a una procedura di congelamento dei beni.

Acquisto di proprietà con denaro nascosto . Madame X, inquilina del suo appartamento, riceve una lettera dal suo padrone di casa che lo informa che sta per vendere la sua proprietà. La giovane, disoccupata e beneficiaria dell'indennità di disoccupazione, è palesemente priva di attività finanziarie e non è in grado di rispondere alla proposta di acquisto del suo proprietario. Tuttavia, poche settimane dopo, trovano un accordo e il proprietario gli concede, tramite tre cambiali, un prestito di 385.000 euro, una cifra inferiore al prezzo di mercato. Allertati dall'agenzia immobiliare, gli agenti di Tracfin hanno scoperto rapidamente ingenti depositi in contanti nei conti bancari dell'inquilino, che non corrispondevano al suo reddito o alla sua dichiarazione dei redditi. È sospettata di occultamento di reddito ed evasione fiscale.

Acquisto di immobili per conto terzi . Un manutentore di 21 anni visita un appartamento messo in vendita a 490.000 euro. Spiega che finanzierà il suo progetto senza prestito, ma con fondi propri. Durante la visita, una donna anziana, che lo accompagna, conduce la discussione, si emoziona e chiede all'agente immobiliare se parte della vendita può essere pagata in contanti. Informati, gli agenti Tracfin si sono subito resi conto che il patrimonio e il reddito del giovane manutentore non corrispondevano ai termini del finanziamento.

Sospetti, invece, i conti della compagna e del marito, gestori di una PMI import-export di veicoli. Grandi importi vengono addebitati sul conto della società e quindi accreditati sul proprio conto personale. E la loro dichiarazione dei redditi dimostra che riducono il loro fatturato. L'indagine di Tracfin dimostrerà che il tecnico della manutenzione era un "uomo di paglia" usato per schermare e consentire alla coppia di investire con somme sottratte all'azienda.

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Il termine "riciclaggio" deriverebbe dalla catena di lavanderia utilizzata da Al Capone: la "Pulizia Sanitaria" nel 1928 che fungeva da facciata legale per le sue attività illecite. 
(Alfonso Capone in italiano) detto Al Capone, nato a Brooklyn (New York) il 17 gennaio 1899 e morto a Miami Beach (Florida) il 25 gennaio 1947, è uno dei gangster americani più famosi del XX secolo. Soprannominato "Scarface" ("Scarred"), ha fatto fortuna nel traffico di alcol di contrabbando durante il proibizionismo negli anni '20.

Alphonse Capone

Immobili al centro del riciclaggio di denaro sporco in Francia

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Bercy sta facendo pressione sugli agenti immobiliari per sollevare file più discutibili.

Troppi affari immobiliari loschi continuano a cadere nel vuoto.

È un setaccio in cui si infiltrano denaro sporco, criminalità organizzata e persino terroristi. Il settore immobiliare e il suo milione di transazioni annue sfuggono al radar dei super investigatori finanziari di Bercy. In questo servizio all'avanguardia incaricato di "elaborare informazioni e agire contro i circuiti finanziari clandestini", denominato Tracfin, si richiedono risultati migliori. E in particolare un netto miglioramento nella collaborazione di chi vede tutto quello che sta succedendo: gli agenti immobiliari. La procedura è semplice: in caso di sospetto, sono tenuti a inviare una nota agli agenti Tracfin. Ma quali sono i profili a rischio? Un promemoria appena aggiornato e che verrà presentato questo martedì ai professionisti disegna un ritratto robot del cliente da cui diffidare.

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Gli agenti rischiano una pesante multa

Avrebbero dovuto monitorare, verificare, allertare per 20 anni. Eppure pochissimi agenti immobiliari lo fanno. Nel 2017, delle 70.000 segnalazioni di transazioni sospette ricevute da Tracfin, solo 178 provenivano da agenti immobiliari. Un rapporto dello 0,25%! Banchieri e assicuratori sono di gran lunga i primi della classe, con l'80% delle dichiarazioni. Quindi gli agenti immobiliari dovrebbero rimboccarsi le maniche. Dietro le quinte, gli agenti della Direzione generale per la concorrenza, i consumatori e il controllo delle frodi (DGCCRF) sono alla ricerca. E controllo! "Un professionista che non ha allertato Tracfin durante una vendita sospetta rischia una pesante multa, fino a 5 milioni di euro, e un divieto temporaneo di esercizio", avverte Virginie Beaumeunier, il suo direttore generale.

"Un agente immobiliare non è pagato per farlo"

Invitati questo martedì a discutere dei loro obblighi, gli agenti immobiliari si difendono. "Non sono sicuro che si possa fare di meglio, sciolto Laurent Vimont, capo della rete Century 21. Un malintenzionato che cerca di riciclare denaro non passa attraverso un'agenzia: devi mostrare una gamba bianca, dare i suoi documenti di identità nonché informazioni sul finanziamento che possono essere fonte di complicazioni. »Il Tracfin esagererebbe il riciclaggio di denaro nel settore immobiliare? Eric Allouche, il direttore della rete ERA, non arriva a tanto. “È normale lottare contro il riciclaggio di denaro. "Tuttavia, il boss della rete è infastidito da queste "grosse burocrazie" che vengono imposte ai professionisti. "Fare una dichiarazione di sospetto richiede tempo, richiede lavoro", elenca. Tuttavia, un agente immobiliare non è pagato per farlo, deve gestire la sua agenzia. "

Ogni nota può avviare un'indagine

Ma tutte le reti riconoscono che la formazione potrebbe migliorare il sistema. "Soprattutto con l'alto fatturato nel nostro settore, non siamo immuni dall'avere un agente immobiliare poco preparato che, sedotto dal richiamo del denaro, dimentica di fare una dichiarazione", riconosce Fabrice Abraham, il presidente della rete Guy Hoquet. Ma a che serve questo spionaggio dietro l'angolo? Smantellare le reti. Ogni nota può avviare un'indagine o completare un'indagine in corso. L'anno scorso, le 70.000 dichiarazioni hanno permesso di trasmettere 2.700 pratiche alla giustizia, all'amministrazione fiscale o ai vari servizi di intelligence. Spesso il risultato è lo smantellamento delle reti di riciclaggio di denaro.

Di / Aurélie Lebelle