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Il riciclaggio di denaro è un processo utilizzato per nascondere la fonte criminale del denaro. I governi stanno implementando molte soluzioni per combattere il fenomeno a livello globale.

Che cos'è il riciclaggio di denaro?

Il riciclaggio di denaro o riciclaggio di denaro implica nascondere l'origine di una somma di denaro che è stata acquisita attraverso attività illegali reimmettendola in attività legali. Il termine riciclaggio di denaro deriva dal fatto che si parla di finanza nera per designare denaro acquisito illegalmente.

Il riciclaggio consiste nel fare soldi puliti acquisiti illegalmente, vale a dire nel reiniettare i soldi sporchi nel circuito economico tradizionale, ad esempio attraverso il settore immobiliare o commerciale. L'obiettivo è quello di utilizzare una notevole quantità di denaro senza destare sospetti e senza essere smascherati.

Il riciclaggio di denaro non è un fenomeno nuovo, ma ha acquisito slancio negli anni '70 e con l'avvento della globalizzazione dei flussi finanziari.  

Le fasi del riciclaggio di denaro

Il riciclaggio di denaro o il riciclaggio di denaro avviene generalmente in tre fasi. In primo luogo, il denaro di origine criminale entra nel sistema finanziario, è l'investimento.

Il secondo passo è usare questo denaro in molte transazioni per nascondere la sua origine, sta accumulando. Infine, il riciclaggio di denaro consiste nell'investire fondi in attività varie e legali, è la fase finale.  

 

Tipi di riciclaggio di denaro

Esistono diversi tipi di riciclaggio di denaro. Distinguiamo:

  • Smurfing, o smurfing, è probabilmente il metodo più comune di riciclaggio di denaro. Diverse persone devono depositare contanti in conti bancari o ottenere assegni circolari inferiori a diecimila unità della valuta del paese per evitare la soglia di segnalazione.

  • Il risarcimento consiste nel riciclaggio di denaro, consentendo alle persone con beni non dichiarati all'estero di poterli prelevare in contanti. Il denaro da riciclare viene portato direttamente alla persona che ha bisogno di contanti contro un trasferimento su un conto all'estero. 

  • Complicità bancaria tramite società di trasferimento di denaro e uffici di cambio

  • Acquisto di beni in contanti

  • Trasferimento elettronico di fondi o bonifico bancario

  • Vaglia 

  • Casinò 

  • Scommesse sportive

  • La truffa della lotteria

  • raffinamento

  • Auto-prestito

  • Assicurazione sulla vita

  • L'acquisto di servizi prepagati

  • Scambiare buoni o buoni regalo con denaro sporco

  • L'uso di criptovalute di tipo Bitcoin 

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Il calcio è usato per il riciclaggio di denaro sporco

Il calcio è usato come mezzo per riciclare denaro sporco, secondo un rapporto del  Financial Action Task Force (FATF) , un'agenzia che tiene traccia del denaro proveniente dal banditismo. Secondo quanto riferito, il calcio è preso di mira da criminali che acquistano squadre, trasferiscono giocatori e piazzano scommesse sulle partite

I mezzi per combattere il riciclaggio di denaro

La Financial Action Task Force (Gafi) e il codice penale di ciascun paese definiscono le azioni che portano a denaro sporco o finanza nera e reati finanziari. Il Gafi è stato creato su iniziativa del G7 nel 1989 per fornire una soluzione internazionale al problema del riciclaggio di denaro.

 

L'organizzazione collabora con organismi e organizzazioni internazionali come il FMI, l'Interpol, il  Banca centrale europea  o l'OCSE per combattere questo crimine finanziario.  In Francia, il Ministero dell'Economia e delle Finanze ha istituito nel 1990 il sistema di elaborazione delle informazioni e di azione contro i circuiti finanziari clandestini (Tracfin) che richiede ai professionisti interessati dai movimenti di capitali (istituti finanziari, banche, ecc.) di segnalare comportamenti sospetti individuati tra i loro clienti.  

Per prevenire il riciclaggio di denaro, il legislatore francese ha introdotto dei massimali per i pagamenti in contanti (1.000 euro per i pagamenti ai professionisti, 1.500 euro per un  stipendio , 10.000 euro per l'acquisto di un immobile ma anche  obblighi  dichiarazione di trasferimento di contanti alle autorità doganali superiori a 10.000 euro.  

Per quanto riguarda i trasferimenti di somme di denaro superiori a 50.000 euro da o verso uno Stato dell'Unione Europea, devono essere forniti altri documenti che giustifichino la provenienza dei fondi. Questi documenti giustificativi possono comportare un contratto di vendita, una prova delle vincite del gioco, un documento della banca che attesti il completamento delle transazioni in contanti, ecc.

 

La condanna per riciclaggio da parte del tribunale può comportare una multa fino a 375.000 euro e 5 anni di reclusione. Tali misure possono essere raddoppiate in caso di riciclaggio aggravato.  Organizzazioni simili esistono negli Stati Uniti (OFAC), Monaco (Siccfin), Svizzera (CDB), ecc., perché la lotta al riciclaggio di denaro è una lotta collettiva. I soldi sporchi provengono principalmente dal traffico di droga,  contrabbando, estorsioni, corruzione, furti, truffe, vendita di armi ed evasione fiscale.  

Gli impatti del riciclaggio di denaro sull'economia

Il riciclaggio di denaro contribuisce allo sviluppo della corruzione e mette a rischio l'integrità delle istituzioni e dei sistemi finanziari all'interno dei paesi. I progressi tecnici compiuti nel campo del commercio elettronico, la globalizzazione del  mercati  finanziari e nuovi prodotti finanziari promuovono il riciclaggio dei proventi di attività criminali e l'occultamento del percorso del denaro derivato da tali attività.

JDN

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